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Rubio bill targets illegal car extended warranty robo-calls and other unlicensed insurance scams

News: 2022 Press Release

For Release: February 15, 2022
Media Calls Only: 916-492-3566
Email Inquiries: cdipress@insurance.ca.gov

Rubio bill targets illegal car extended warranty robo-calls and other unlicensed insurance scams
SB 1040 would allow the Insurance Commissioner to order restitution to consumers for illegal actions by unlicensed sellers of insurance

LOS ANGELES — Senator Susan Rubio (D-Baldwin Park) today introduced legislation, sponsored by Insurance Commissioner Ricardo Lara, that would help consumers victimized by insurance scams, including the illegal “we are trying to reach you about your car’s extended warranty” robo-calls.

The legislation would help victims recover their losses from sellers of insurance not licensed by the California Department of Insurance to transact insurance. It addresses common scams such as illegally telemarketed sales of automobile extended warranties to consumers and illegally collected premiums for workers’ compensation insurance from businesses, among other unscrupulous acts on unsuspecting consumers.

SB 1040 would give the Insurance Commissioner the ability to order restitution to consumers from unlicensed sellers of insurance who are breaking California laws, leading to greater repayments to consumers. The Department of Insurance estimates that unlicensed activity costs Californians millions of dollars every year. For example, hardworking Californians have paid thousands of dollars for illegally sold extended warranties from unlicensed companies, only to have their claims improperly denied and then having to pay again for expensive repairs. Individual losses of several thousand dollars per victim can add up to massive fraud.

Under current law, the Insurance Commissioner can order unlicensed sellers of insurance to cease and desist and pay a fine of no more than $5,000 per day, but cannot order those unlicensed sellers to repay consumers for losses that they caused, such as direct premium they misappropriated and financial losses that the consumer suffered when they believed they were otherwise covered by insurance.

“We have all gotten robocalls trying to illegally sell us automobile extended warranties but until now my Department’s hands have been tied in trying to order repayment to victims of these illegal insurance scams,” said Insurance Commissioner Ricardo Lara. “SB 1040 will give my Department the ability to order restitution to seniors, consumers, and small businesses who fall prey to unlicensed sellers of insurance, especially during this pandemic.”

“We need to make it easier for victims of insurance scams to get back the money they lost,” said Senator Rubio. “My top priority as chair of the Senate Committee on Insurance is to protect consumers, and insurance fraud can be disastrous for individuals and small businesses. Meanwhile, these scams are constantly getting more sophisticated. I’m proud to work with Insurance Commissioner Lara on SB 1040 to give Californians more power to recover their losses.” 

Investigations by the Department of Insurance have revealed numerous instances of insurance premium theft, embezzlement, and fraud by unlicensed sellers of insurance specifically targeting vulnerable communities, such as seniors, immigrants, and historically underrepresented communities. In many cases, small businesses were left without insurance coverage and business owners’ livelihoods were put at risk.

Some examples of illegal acts by unlicensed sellers of insurance leading to fraud include:

The Department of Insurance has obtained restitution in some cases, but only through legal settlements. Because, in most cases, consumers must pursue recovery on their own and the obstacles to doing so can be great, most money illegally stolen in unlicensed insurance fraud is never repaid to the aggrieved consumers.

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En Español:

Proyecto de ley de Rubio combate las llamadas automáticas ilegales de garantía extendida de automóviles y otras estafas de seguros sin licencia
SB 1040 permitiría al Comisionado de Seguros ordenar la restitución a los consumidores por acciones ilegales de vendedores de seguros sin licencia
 
LOS ÁNGELES — La Senadora Susan Rubio (D-Baldwin Park) presentó hoy una propuesta de ley, patrocinada por el Comisionado de Seguros Ricardo Lara, que ayudaría a los consumidores víctimas de estafas de seguros, incluyendo las llamadas ilegales que indican “estamos tratando de comunicarnos con usted sobre la garantía extendida de su automóvil”.
 
La legislación ayudaría a las víctimas a recuperar sus pérdidas de los vendedores de seguros que no tienen licencia del Departamento de Seguros de California para realizar transacciones de seguros. Incluye estafas comunes tales como ventas ilegales por telemercadeo de garantías extendidas de automóviles a consumidores y primas cobradas ilegalmente para seguros de compensación laboral de empresas, entre otros actos sin escrúpulos contra consumidores confiados.
 
La SB 1040 le daría al Comisionado de Seguros la capacidad de ordenar la restitución de primas a consumidores de parte de vendedores de seguros sin licencia que están violando las leyes de California, lo que generaría mayores reembolsos a los consumidores. El Departamento de Seguros estima que la actividad sin licencia cuesta a los californianos millones de dólares cada año. Por ejemplo, trabajadores en el estado han pagado miles de dólares por garantías extendidas en ventas ilegales de compañías sin licencia, sólo para que sus reclamos fueran negados indebidamente y luego tengan que pagar nuevamente por reparaciones costosas. Las pérdidas individuales de varios miles de dólares por víctima pueden sumar un fraude masivo.
 
Según la ley actual, el Comisionado de Seguros puede ordenar a los vendedores de seguros sin licencia que cesen y desistan y paguen una multa de no más de 5 mil dólares por día, pero no puede ordenar a esos vendedores sin licencia que reembolsen a los consumidores por las pérdidas que causaron, como la prima directa que se apropiaron indebidamente y pérdidas económicas que sufrió el consumidor cuando creía que estaba cubierto por un seguro.
 
“Todos hemos recibido llamadas automáticas para tratar de vendernos garantías extendidas de automóviles de manera ilegal, pero hasta ahora las manos de mi Departamento han estado atadas para tratar de ordenar el pago a las víctimas de estas estafas ilegales de seguros”, dijo el comisionado de seguros, Ricardo Lara. “SB 1040 le dará a mi Departamento la capacidad de ordenar la restitución a personas mayores, consumidores y pequeñas empresas que son víctimas de vendedores de seguros sin licencia, especialmente durante esta pandemia”.
 
“Necesitamos facilitar que las víctimas de estafas de seguros recuperen el dinero que perdieron”, dijo la senadora Rubio. “Mi principal prioridad como presidenta del comité de seguros del senado es proteger a los consumidores, y el fraude de seguros puede ser desastroso para las personas y las pequeñas empresas. Mientras tanto, estas estafas se vuelven cada vez más sofisticadas. Estoy orgullosa de trabajar con el comisionado de seguros Lara en la SB 1040 para dar a los californianos más poder para recuperar sus pérdidas”.
 
Las investigaciones realizadas por el Departamento de Seguros han revelado numerosos casos de robo de primas de seguros, malversación de fondos y fraude por parte de vendedores de seguros sin licencia dirigidos específicamente a comunidades vulnerables, como personas mayores, inmigrantes y comunidades históricamente subrepresentadas. En muchos casos, las pequeñas empresas quedaron sin cobertura de seguro y pusieron en peligro los medios de subsistencia de los empresarios.
 
Algunos ejemplos de actos ilegales por parte de vendedores de seguros sin licencia que conducen al fraude incluyen:
  • En 2021, una investigación del Departamento de Seguros condujo al arresto de un agente de seguros sin licencia que ofreció certificados de compensación para trabajadores falsificados y se embolsó las primas, dejando a las empresas sin cobertura por lesiones laborales.
  • En 2020, el Departamento de Seguros emitió una orden de cese contra una compañía sin licencia que vendió garantías extendidas de automóviles (también conocidas como "contratos de servicio de vehículos") ilegalmente a más de mil conductores de California, muchos de ellos personas mayores, por más de 2 millones de dólares.
  • En 2020, el Departamento de Seguros emitió una orden de cese contra un agente sin licencia del sur de California después de que un consumidor que pensaba que tenía cobertura sufriera una pérdida residencial de 100 mil dólares sin seguro.
  • En 2019, una investigación del Departamento de Seguros arrestó a un agente de seguros sin licencia por supuestamente robar 174 mil dólares en primas de camioneros y compañías de autobuses chárter.

El Departamento de Seguros ha obtenido restitución en algunos casos, pero solo a través de acuerdos legales. Debido a que, en la mayoría de los casos, los consumidores deben buscar la recuperación por su cuenta y los obstáculos para hacerlo pueden ser grandes, la mayor parte del dinero robado ilegalmente en fraudes de seguros sin licencia nunca se devuelve a los consumidores perjudicados.

 
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Led by Insurance Commissioner Ricardo Lara, the California Department of Insurance is the consumer protection agency for the nation's largest insurance marketplace and safeguards all of the state’s consumers by fairly regulating the insurance industry. Under the Commissioner’s direction, the Department uses its authority to protect Californians from insurance rates that are excessive, inadequate, or unfairly discriminatory, oversee insurer solvency to pay claims, set standards for agents and broker licensing, perform market conduct reviews of insurance companies, resolve consumer complaints, and investigate and prosecute insurance fraud. Consumers are urged to call 1-800-927-4357 with any questions or contact us at www.insurance.ca.gov via webform or online chat. Non-media inquiries should be directed to the Consumer Hotline at 800-927-4357. Teletypewriter (TTY), please dial 800-482-4833.

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